Portal Orzeczeń Sądów Powszechnych

(...)w dniu 29.04.2008 r. zaciągnęła kredyt hipoteczny denominowany udzielony w złotych w kwocie(...)88 CHF. W dacie uruchomienia kredytu (maj 2008 r.) kurs franka szwajcarskiego wobec złotego wynosił około 2, 10 zł, a zobowiązanie z tytułu udzielonego kredytu wynosiło około 350 000 zł. (...)Wskutek różnicy kursowej franka szwajcarskiego, zobowiązanie z tytułu udzielonego kredytu wzrosło o 30 % (około 135 000 zł). (...)Powódka uzasadniała swoje prośby, że takie opracowanie jest konieczne do przedłożenia w banku w celu uzyskania przez nią kredytu. (...)Bank udzielił powódce kredytu denominowanego w złotych w kwocie stanowiącej równowartość 167 712, 88 CHF przeznaczonego na finansowanie kosztów budowy domu jednorodzinnego zlokalizowanego w S. , ul. (...) , nr działki (...) , na okres od dnia 29.04.2008 r. do dnia 15.04.2028 r. - § 1.1-1.4.

(...)działkę (...) obciążała hipoteka kaucyjna do kwoty najwyższej 360 000 zł(...)(...) wpisana była hipoteka kaucyjna do kwoty najwyższej 360 000 zł(...)Przy akcie G. G. (1) okazał zaświadczenie wydane przez (...) Bank w dniu 22 września 2005 roku wskazujące, że zadłużenie z tytułu udzielonego mu kredytu mieszkaniowego wynosi na dzień 22 września 2005 roku 70 953,08 franka szwajcarskiego, w przeliczeniu – 181 278,02 zł. (...)Suma kredytu wynosiła 157 260 franków szwajcarskich. (...)Spłata kredytu została określona w miesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych do 1 września 2035 roku.

Wobec tego, że miała kilka kredytów, chciała zawrzeć z bankiem którego była pracownikiem umowę kredytu konsolidacyjnego. (...)Oprócz skonsolidowanych należności, córka powódki spłacała jeszcze kredyt denominowany we frankach szwajcarskich. (...)(...)przedmiotem konsolidacji miały być wszystkie kredyty zaciągniete przez jej córkę, a okazało się że poza konsolidacją jest kredyt denominowany we frankach szwajcarskich, także pozostaje poza sferą winy i odpowiedzialności pozwanego. Powódka wskazywała, że wraz z córką stawiła się w banku, przez dwie godziny zaponawała się z warunkami oferty kredytu konsolidacyjnego i umową przedstawioną do podpisania.

(...)zawierał z konsumentami umowy o kredyt hipoteczny dla osób fizycznych, waloryzowany kursem franka szwajcarskiego ( (...) ) i udzielany w tej walucie. (...)Sąd Okręgowy ustalił również, że w celu finansowania akcji kredytowej we franku szwajcarskim pozwany zmuszony był do zaciągania krótkoterminowych pożyczek na rynku międzybankowym. (...)(...)klientom (...) Banku w ramach kredytu starego i nowego portfela w(...)stawki LIBOR na wysokość oprocentowania kredytów starego portfela, e) wpływu parametrów(...)klientom podczas zawierania umów o kredyt hipoteczny, oraz - o przesłuchanie(...)(...)(...)się ze wzrostem ceny pozyskiwania franka szwajcarskiego na rynku międzybankowym, co w żadnym razie nie może dowodzić nieabuzywności klauzuli dotkniętej wskazanymi wcześniej mankamentami.

Kredyt został udzielony i wykorzystany w(...)w świetle zapisów umowy był kredytem denominowanym na franki szwajcarskie ( (...) ), co oznacza, że po jego wykorzystaniu kwota kredytu (transzy kredytu) była przeliczana ze zł na (...) i od tego momentu saldo kredytu wyrażone zostało w tej walucie. (...)Sąd zwrócił również uwagę, iż w okresie od zawarcia umowy przez powodów w dniu 21 czerwca 2006 r. do chwili obecnej kurs fanka szwajcarskiego w stosunku do zł wzrósł o około 1 zł. (...)Ponadto możliwość spłaty przez powodów kredytu w walucie (frankach) nabytej poza pozwanym bankiem wynika też z analizy posiedzeń Komisji Finansów Publicznych pracującej nad projektem tej ustawy. (...)Mogą oni albo zawrzeć z pozwanym aneks do umowy regulujący szczegółowo zasady przeliczania waluty, do której mają denominowany kredyt, albo spłacać wymagalne raty bezpośrednio w tej walucie nabytej na rynku.

Sąd ustalił następujący stan faktyczny: W dniu 09 lutego 2008 r. powód Z. P. zawarł z (...) Bank S.A. w G. umowę kredytu denominowanego na zakup pojazdu i kredytu gotówkowego nr (...) . (...)Podstawy żądania pozwu poszukiwać należy w łączącej strony umowie kredytu denominowanego na zakup pojazdu i kredytu gotówkowego z dnia 09 lutego 2008 r. (...)Jak ustalono bezspornie, strona powodowa udzieliła pozwanemu, Z. P. , kredytu denominowanego do franka szwajcarskiego w wysokości 46.755 zł (21.447,25 CHF) na zakup pojazdu marki V. (...) o wartości 43.000 zł. (...)Wskazać należy, iż formą zabezpieczenia spłaty kredytu denominowanego na zakup pojazdu i kredytu gotówkowego była umowa przewłaszczenia samochodu osobowego marki V. (...) na zabezpieczenie wierzytelności bankowej.

Wskazał, że kredyt udzielony był w walucie polskiej, przeliczonej na wybraną przez kredytobiorcę walutę obcą (w umowie z powodami przyjęto frank szwajcarski) według aktualnego jej kursu. (...)Ryzyko zmiany kursu waluty obcej względem waluty polskiej po którym były przeliczane spłacone raty kredytu dotyczyło obu stron umowy, a powodowie zaprzestali realizować swoje obowiązki dopiero wówczas gdy kurs franka szwajcarskiego zaczął zwyżkować względem złotego. (...)(...)dopuszczenie dowodu z dokumentów załączonych do apelacji tj. komunikatu Prezesa Zarządu(...)dnia 1 lipca 2008 r. kredytów w złotych oraz denominowanych w Euro, frankach szwajcarskich oraz dolarach amerykańskich ... (k.(...)(...)Sąd Okręgowy wyrokował bowiem co do przedmiotu, który był objęty sporem (postanowienia z wzorca umownego, które regulowało zasady spłaty kredytu denominowanego w walucie obcej).

Teza orzeczenia: Klauzula umów kredytowych przewidująca zmienne oprocentowanie, uznana za niedozwolone postanowienie umowne, nie wiąże członków grupy w okresie objętym pozwem, jest wobec nich bezskuteczna. Kredytobiorca ponosi wówczas odpowiedzialność odszkodowawczą w stosunku do członków grupy.

Powód wskazał, że w latach 2005-2006 pozwany zawarł z członkami grupy umowy o kredyt hipoteczny dla osób fizycznych, waloryzowane kursem franka szwajcarskiego (CHF). (...)Bank bowiem pozyskiwał finansowanie we franku szwajcarskim na rynku międzybankowym i był narażony na ryzyko walutowe. W przypadku niekorzystnego dla banku ukształtowania się kursu CHF/PLN uzyskałby od spłacających kredyt mniej środków przeliczonych z franków szwajcarskich niż pierwotnie wypłacił w ramach kredytów udzielanych na wiele lat. (...)Nie zmienia to jednak faktu, że ta konkretna odmiana wskaźnika LIBOR (ani żadna inna) nie wynika z treści kwestionowanej klauzuli, jako właściwa i wyłączna stopa referencyjna dla kredytów hipotecznych, denominowanych we franku szwajcarskim, udzielanych przez pozwanego.