Portal Orzeczeń Sądów Powszechnych

Pracownik banku nie przedstawił konsekwencji zawarcia umowy kredytu, jak również nie wyjaśniał różnic(...)banku zapewniał powodów, że kurs franka jest stabilny i nie wzrośnie,(...)powodów o zagrożeniach związanych z kredytem frankowym, oraz czym jest klauzula waloryzacyjna i kredyt indeksowany. (...)W przedstawianym klientowi dokumencie o ryzyku kursowym nie było informacji o saldzie kredytu jak również o tym, że kurs franka szwajcarskiego zwiększy się. /dowód z zeznań świadka M. D. k. 546-547/ Łączna wysokość rat kapitałowo – odsetkowych uiszczona bankowi od powodów wyniosła 128.232,22 zł. (...)(...)wyniku której dodano pkt 4a do art. 69 ust. 2 ustawy Prawo bankowe o treści: „w przypadku umowy o kredyt denominowany lub indeksowany do waluty innej niż waluta polska,(...)w szczególności wyliczana jest kwota kredytu, jego transz i rat kapitałowo(...)na walutę wypłaty albo spłaty kredytu”. (...)Należy przypomnieć, że przedmiotowy kredyt został udzielony w złotych, a nie we frankach szwajcarskich.

Wprowadzenie „klauzuli waloryzacyjnej” miało na celu zastosowanie oprocentowania ustalonego w oparciu o wskaźniki rynkowe odnoszące się do franka szwajcarskiego, a nie do waluty krajowej. (...)wysokości świadczenia kredytobiorcy w odniesieniu do wartości franka szwajcarskiego było skutkiem a nie przyczyną(...)odmienny był cel ich wprowadzenia do umowy (stronom nie chodziło o(...)temu służyło zastrzeżenie oprocentowania adekwatnego do waluty, w której określono wysokość(...)(...)W przypadku umów kredytu denominowanego czy indeksowanego miała miejsce właśnie modyfikacja istniejącej umowy nazwanej – umowy kredytu, która doprowadziła do wykształcenia się w obrocie pewnego rodzaju tych umów, cechujących się określonymi zasadami ustalania świadczeń stron. (...)Właściwy wniosek z faktu związania stopy LIBOR z frankiem szwajcarskim jest taki, że po wyeliminowaniu(...)jedną z podstawowych cech umowy kredytu jest jego odpłatność.

Zapewniano powodów, że kredyt waloryzowany kursem CHF jest bezpiecznym kredytem, zaś waluta franka szwajcarskiego jest bardzo stabilną walutą, a powodowie nie mają się czego obawiać. (...)Nie udzielono informacji o możliwym wzroście kursu franka szwajcarskiego i wynikającym z tego wzroście salda zadłużenia. (...)W okresie spłaty zobowiązania z tytułu umowy kredytu przez kredytobiorców, cena waluty franka szwajcarskiego sukcesywnie wzrastała. (...)Wspomniany wzrost ceny franka szwajcarskiego miał relatywne przełożenie na wysokość spłacanych rat.

Kredyt oprocentowano według zmiennej stopy stanowiącej sumę stawki referencyjnej LIBOR dla franka szwajcarskiego i stałej marży banku w wysokości 2,3% w całym okresie kredytowania. (...)Stosownie do ust. 2 cytowanego przepisu, umowa kredytu powinna być zawarta na piśmie(...)(...)Do przedmiotowej umowy strony wprowadziły modyfikację(...)), ustalając, że w przypadku kredytu denominowanego w walucie obcej, bank dokona(...)wyrażonej w walucie, w której kredyt jest denominowany, według kursu kupna tej waluty(...)(...)W ocenie Sądu abuzywna w rozumieniu art. 385 1 § 1 k.c. są te postanowienia umowne, które prowadziły przy wypłacie kwoty kredytu denominowanego w walucie obcej do przeliczenia na złote kwoty wyrażonej(...)

(...)CHF (trzydzieści tysięcy sto osiem franków szwajcarskich pięćdziesiąt pięć centymów) obie z odsetkami ustawowymi za opóźnienie za okres od 24 października 2019 r. do dnia zapłaty; 2 Ustala, że umowa kredytu hipotecznego nr (...) z dnia(...)od 27 września 2019 r. do 23 października 2019 r. 4(...)(...)Jako cel kredytu wskazano zakup domu na rynku(...)ofertach, w tym również ofertach kredytu złotówkowego Klienci ubiegający się o kredyt walutowy otrzymywali informacje w zakresie ryzyka kursowego postaci tabeli opisującej zmiany raty w sytuacji podwyższenia kursu franka o 20% oraz stopy procentowej. (...)(...)art. 353(1) k.c. , odniesiona do kredytów udzielanych przez banki, wyklucza też(...)wobec banku z tytułu spłaty kredytu, czyli w zakresie wysokości rat(...)Banku (...) w dniu uruchomienia kredytu lub transzy, stanowiącego zgodnie z(...)(...)Wskazuje na to już ustalenie wysokości odsetek w oparciu o stopę procentową stosowaną na rynku do waluty szwajcarskiej.

Podczas pierwszego spotkania powodowie złożyli wniosek o udzielenie kredytu we frankach szwajcarskich, ale z uwagi na brak zdolności kredytowej otrzymali decyzję odmowną. (...)Nie udzielał kredytów indeksowanych do franka szwajcarskiego i nigdy się tym nie zajmował. (...)A dalej, że ryzyko wzrostu kursu franka zostało przedstawione w tabeli odnośnie raty kredytu. (...)Obecnie raty kredytów w złotówkach wzrosły znacznie więcej niż raty kredytów we frankach na przestrzeni kilku miesięcy i czy kredyt w złotówkach jest bezpieczny czy niebezpieczny.

VII Niewłaściwe zastosowanie art. 385 1 § 1 k.c. polegające na niezasadnym przyjęciu, że zawarte w umowie z dnia 24 kwietnia 2007 r., klauzule określające sposób przeliczania franków szwajcarskich na złote polskie są sprzeczne z dobrymi obyczajami, rażąco naruszają interesy powodów. (...)O tym, że pozwany mógł ustalać kursy wymiany franka szwajcarskiego na złote w sposób dowolny(...)(...)Zawarta przez strony umowa to typowa umowa o kredyt denominowany. (...)(...)zmiany kursy złotego w stosunku do franka szwajcarskiego w okresie styczeń 2000 - grudzień 2008 ( k.100), oraz modelową symulację miesięcznej raty kredytu udzielonego w kwocie 150.000 zł. przy wzroście kursu CHF z 2,500 do 3,3257 zł za CHF ( k.100v).

Kredyt był denominowany (waloryzowany) w CHF (§ 2 ust. 1 umowy). (...)Od czerwca (...) spłata kredytu była dokonywana bezpośrednio we frankach szwajcarskich. (...)Zatem w dacie jej zawierania musi dojść do ustalenia wysokości kredytu, a tym samym wysokości zobowiązania(...)waloryzacji, w tym indeksacji kursem franka szwajcarskiego. (...)Przeliczenie złotych na franki szwajcarskie i odwrotnie miało następować przy przyjęciu kursów wynikających z tabel kursowych pozwanego, zatem to bank uzyskał wyłączne prawo do określania kursu CHF dla potrzeb rozliczeń.